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언스크립티드 - 각본에서 탈출한 기업가적 기본틀(5/6) Chapter38 실행의 탁월성 : 예측 불가한 것을 예측할 수는 없다 시도를 멈추기 전에는 결코 패배자가 아니다. - 마이크 딧카(미식축구 코치) 우리는 준비와 분주함을 실행으로 착각하곤 한다. 숲속에 걸어 들어가서 현장을 경험하고 나서야 게임이 요구하는 진짜 능력이 무엇인지 알게 된다. Chapter39 동적 실행 : 모든 중요한 것은 시시하게 시작했다 완벽은 성취 불가이지만, 완벽을 추구하다 보면 탁월해질 수 있다. - 빈스 롬바디(미식축구 코치) 목표가 무엇이든, 일을 해내는 것은 의미있는 행동으로, 이런 일의 완수를 동적 실행이라고 부른다. 시장반응 우리는 시장이 예측 및 예견이 불가능하고 길들여질 수도 없다는 사실을 이해해야 한다. 당신의 첫 실행과제는 시장의 마음을 예단하는 것이 아니라 현장.. 2020. 4. 14.
언스크립티드 - 각본에서 탈출한 기업가적 기본틀(4/6) Chapter32 추월차선 기업가정신 대원칙 : 생산가치주의 돈 찍어내고 두 다리 뻗고 잘 자는 법 더 좋은 쥐덫을 만들면 세상이 당신의 집 문앞으로 몰려올 것이다. - 랄프 왈도 에머슨(시인) 능력주의가 권력을 당겨다 숙련된 이들에게 안겨준다면, 생산가치주의는 돈을 당겨다가 가치 창출자들에게 안겨준다. 가치 창출자란 다른 곳에서 즉각적으로 제공받을 수 없는 차별화된 상품이나 서비스에 감동한 유저 간 추천과 단골들을 통해 유기적으로 성장하는 기업을 일컫는다. Chapter33 추월차선 기업가정신 ① 통제의 계명 : 구축하고 소유하라 기업가가 생산에 한 기여의 가치가 이윤으로 나타난다. - 조지프 슘페터(경제학자) 만일 당신이 리스크를 감당하고 귀중한 시간을 들여 비즈니스를 구축한다면, 반드시 다른 사람의.. 2020. 4. 13.
언스크립티드 - 각본에서 탈출한 기업가적 기본틀(3/6) Chapter26 편향 : 뇌의 망상 진지한 뇌에게는 다행스럽게도, 뇌에 새겨진 편향은 멸균되어 있다. - 벤저민 헤이든(화가) 변화거부 : 변화 없이 변화 없다! 자기 옳음 : 자기 옮음의 문제는 각본화된 사고의 강화다. 대립적 난국 : 질식해 죽어가면서 공기의 질을 탓하는 것은 바보나 하는 짓이다. 제멜워싱 : 전통적인 패러다임들을 반대하거나 의문시하는 메시지는 공격받는다. 영웅 중독 : 새로운 성공은 옛 길로 통과하지 않고 새로운 길을 닦는다. 생존자 부각 : 생존자들에게만 집중하고 실패자들은 등한시한 나머지 부정확한 결론에 도달하게 된다. 관성적 마비 :죽은 물고기는 물살을 거스르지 않는다. Chapter27 헛소리꾼들의 허튼소리들 : 목발, 상투어, 광신집단 가장 흔한 거짓말은 자신에게 하는 거.. 2020. 4. 12.
[키움증권]코로나가 바꿀 세상_200407 ◎ 금융 시장 방향과 변화  주식시장은 미국 코로나 확진자 수 4월 중순 정점 가능성이 높아 2분기 상승 예상 - 특히 코로나로 변화된 사회, 문화 등으로 ‘4차 산업혁명’, ‘녹색 혁명’ 가속화 예상  은행, 증권사 등 금융회사의 자본 규제, 소비자보호 규제 강화 전망 - 금리 및 수수료 규제 완화, 빅데이터 산업 지원 확대 예상  유례없는 급락을 경험한 증시는 실적 전망 하향까지 본격화되는 상황. 변동성이 지속되는 가운데, 양호한 수익성 바탕으로 실적 전망이 개선되고 있는 업종들(건강관리, 소프트웨어, 반도체)이 상대적으로 안정적인 흐름을 보일 것 ◎ 중국 수요 회복  중국 경기회복 조짐은 일시적 반등이 아닌 추세적 회복으로 판단 - 부양책에 의해 생산/투자가 먼저 반등하고, 개인 소비(내수).. 2020. 4. 11.
[신한은행 오건영 팀장 에세이]200407 와.. 전일 뉴욕 증시.. 정말 인상깊은 리바운드를 보여줬네요. 나스닥 지수는 어느 새 8000포인트 레벨로 되돌려지면서 2018~19년… 참 넘기 힘들었던 그 마딧수에 바짝 다가가는 모습을보여주고 있습니다. 어떤 소식에 시장이 반응한 것일까요? 뭐.. 뉴스에서 많이 보도가 나오고 있는 것처럼 트럼프 대통령이 터널의 끝이 보인다.. 라고 했던 발언.. 요게 일단은 크게 밑밥을 깔아두었죠. 저도 주말에 마스크를 사러 나가보니까 느낄 수 있는 것이.. 혹시 다른 분들도 비슷한가요? 마스크 사기가 2~3주 전만큼 힘들지는않다는 생각이 들더군요… 줄도 그리 길게 서지 않구요… 그리고 뉴욕이나 유로존 국가들의 확진자 수가 Peak out했다는 소식… 끝이 보이지 않을 것 같던.. 누구도 예상할 수 없었던 이 사태.. 2020. 4. 10.
[신한은행 오건영 팀장 에세이]200405 오늘도 날씨가 정말 좋네요… 진짜 코로나로답답하긴 했는데.. 오늘 같은 날은 좀 나가서 아이들과 걸어야 할 듯 합니다. 바로 본론들어가죠. 우선… 월요일날을 기대하셨던 분들이 많으셨을겁니다. OPEC+가 긴급 화상 회의를 한다고 했는데… 화상회의를 하는 이유.. 당연히 감산할까 말까.. 를 논의할예정이었죠. 그리고 푸틴 대통령이 1000만 배럴 수준의감산을 준비할 수 있다는 얘기에 국제 유가가 20%이상 상승하면서 배럴 당 28불 수준까지 수직으로 올라온 상황이었답니다. 여기에 원유 감산공조가 터지면… 그래도 현재 시장을 억누르는 큰 악재 중 하나는 사라지는 것 아니냐.. 라는 기대감이었죠… 그런데요… 망할.. 이게 수요일날 정도로 연기가 되었다고 합니다. 그럼 우리나라 시간으로는 목요일날 새벽에 확인이.. 2020. 4. 9.
루이싱(럭킨) 커피의 매출조작 [임정욱, TBT 파트너] 중국에서 풀타임과 파트타임 약 1500명정도의 인력을 동원해서 중국 럭킨커피 620개 매장의 CCTV영상 1만시간이상을 확보해 고객들의 움직임을 관찰해 분석. 여기서 분석된 판매량과 회사의 매출발표가 맞지 않다는 것을 밝혀냄. 1만여명에게 수집한 2만5천개의 영수증도 분석. 그밖에도 많은 부분을 분석해 럭킨커피의 회계 조작과 비즈니스모델의 결함, 경영진의 수상한 내부거래, 사기전과가 있는 CMO 등을 폭로. 다운받아서 보시면 깜짝 놀랄 분량의 보고서. 이 익명의 보고서를 연초에 공개한 머디워터스리서치는 동시에 럭킨커피의 주식을 대량 공매도(short selling) https://www.muddywatersresearch.com/ 이 보고서를 보면서 중국을 굉장히 잘 아는 사람.. 2020. 4. 8.
언스크립티드 - 각본에서 탈출한 기업가적 기본틀(2/6) Chapter17 우리가 믿는 거짓말들 : 신념 관련 여덟 가지 속임수 오케스트라를 지휘하고자 하는 자는 객석을 향해 등을 돌려야만 한다. - 맥스 루카도(성직자 겸 저술가) 당신이 해야 할 생각을 스스로 하지 않고 군중들이 대신 하도록 하면 당신은 군중의 일부로서 군중의 믿음을 갖게 되고 그리고 불행하게도 군중이 얻는 결과를 당신의 결과로 얻을 것이다. Chapter18 신념 ① 지름길 속임수 : 평범은 비범의 아버지가 아니다 작은 행동들은 작은 씨앗들과 같아서 자라서 꽃을 피우기도 하고 잡초가 되기도 한다. - 대니얼 D. 파머(카이로프랙틱 의술의 창시자) 진정한 변화는 지름길로부터 오지 않는다. 그것은 자동적이고 고의 본능적이기까지 한 삶이라는 직물에 직조되어 들어가는 매일의 엄격한 과정으로부터 온.. 2020. 4. 8.
[신한금융투자]박석중_봄을 이기는 겨울은 없다 자산배분 전략: 위험-안전자산 간 적극적 리밸런싱 1) 그간 선호되어 온 중위험-중수익 자산 보다 2) 안전-위험자산 간 양극화 된 전술적 배분 전략이 필요하다. 3) 변동성 장세 에서 국채, 금, 방어적 성향이 강한 ETF는 최적의 안전자산으로 분류 가능하다. 코로나 이후 데이터센터, 물류센터, 신유통, 헬스케어 REITs 등도 엣지있는 ETF로 주목할 자산이다 국가선별 전략: 중국 > 미국, ASEAN > 유럽/일본 네가지 선별 기준 1) 전염 확산 소강 상태 진입, 2) 정책 대응 여력, 3) 정상화 과정에서 이익 차별화, 4) 밸류에이션 모두를 고려해 중국 > 미국, ASEAN > 유럽/일본의 우선순위를 제시한다. 업종전략: 실적 복원의 차별화와 업종 선별의 또 다른 기준 제시 1) 비대면 온라인.. 2020. 4. 7.
[삼정KPMG]코로나19에 따른 산업별 영향 분석_2003 산업별 영향 Snapshot 코로나19 확산에 따른 산업경기 둔화로 인해, 한국의 실물경제를 지탱하는 금융, 자동차, 휴대전화, 디스플레이 등 주력 산업 곳곳에서 위험 신호가 나타나고 있음. 반면 소비자들의 외부 활동이 줄어듦에 따라 게임∙미디어∙엔터테먼트 산업의 경우 일부 긍정적 효과도 기대되고 있음 금융 》 통화정책의 직접적인 영향권에 놓인 은행 및 증권업 국내외 중앙은행의 기준금리 인하 효과로 은행 NIM 감소로 인한 수익성 악화 · 연체율 상승 우려가 높아지므로 이에 대한 모니터링이 필요. 증권산업은 주가 하락 등에 따른 운용 실적과 IPO 시장 경색, 해외투자부문 부진이 예상되는 가운데 부동산 PF 관련 익스포저 관리 필요 금융 》 국내 보험 및 카드업계 성장 둔화 우려 국내 경기하락 시 보험산.. 2020. 4. 7.
[딜로이트]COVID-19의 산업별·지역별 영향_2003 Sector Heatmap by Geography 본 리포트를 작성하는 동안에도 COVID-19의 전세계적 확산은 매우 빠르게 전개되었다. 3월초까지의 진행상황을 토대로 산업별, 지역별 분석을 시작하였으나, 그 이후 하루가 다르게 급변한 감염 상황과 경제 충격은 이 리포트를 작성하던 초기의 가설들을 빠르게 바꿔나갔다. 본 리포트를 발행하는 현재의 시점에서는 지역별 편차는 거의 무의미해졌고, 산업별로도 안정세를 전망할 수 있는 영역이 대부분 사라졌다. 그래도, 산업별 충격의 강도는 다를 수 있기 때문에, 대부분 붉게 변한 산업별 히트맵을 아래와 같이 게재하였다. U자형 회복 시나리오와 L자형 침체 시나리오에 대한 확률 분석은 큰 의미가 없을 것으로 보인다. 치료제와 백신이 개발되는 시점, 주요 국가에서의 .. 2020. 4. 6.
[맥킨지]코로나19_세계경제 파급시나리오 2020. 4. 5.
[박문환 이사 스페셜 리포트]시장과 관련된 궁금증 몇 가지 3월 넷째주, 개인투자자들의 매수 상위 10 종목 중에서 석유 ETF가 3개나 들어 있더군요. 그러다보니 이와 관련된 질문이 참으로 많습니다. ETN이나 혹은 ETF가 과연 상장 폐지가 될 수 있는 지? 그리고 유가 하락 속도보다 ETF가 더 빠르게 하락하는 이유가 무엇인지에 대한 질문이 참 많습니다. 오늘 첫번째 이야기는 석유ETF에 대한 이야기로 시작해보죠. 가급적 전문 용어를 빼고 쉽게 설명드리고자 늘 고민을 많이 합니다만, 오늘 이야기도 쉽게 설명드리기는 어려운 분야입니다. 우선, 와우넷에 무료로 공개된 를 보아주시기 바랍니다. 상품 투자에 대한 이야기가 나오는데요, 특히 원유 ETF에 대한 투자를 위해서는 Limitted Contango 와 Natural Backwardation의 개념을 정확하.. 2020. 4. 5.
[신한은행 오건영 팀장 에세이]200402 날씨는 좋은데.. 금융 시장 상황은 그리 좋지 않은 듯 합니다. 참.. 시장 상황 어렵네요… Fed의 대규모 자금 공급… 그게 아마도 3월 16일이었던 것 같은데요.. 그 이후 금융 시장은 빠르게 안정되어 나갔었죠. 그런데… 보름 정도 개선되었나요.. 다시금 긴장하는 모습입니다. 일단… 그 때의 로직을 가져와서 시장에 대입해보죠. 미국 10년 장기 국채 금리 하락.. 장기 채권 쪽은 큰 문제가 없어 보입니다. 금 가격 소폭 상승… 그리고 안전 자산이라 불리우는 엔화는 강세 기조를 나타내고 있죠. 그럼 당시와 같은 완전 패닉 셀링 국면은 아닌 것 같습니다. 그럼 이제… 한 뎁스 더 들어가봐야겠죠… 일단 회사채 시장을 봅니다. 하이일드 회사채 ETF가격은 하락했는데요… 이건 당연히 하락했을 것이라 봤지만… .. 2020. 4. 4.
[신한은행 오건영 팀장 에세이]200328 주말 날씨 정말 환상이네요… 바람이 불어 살짝 쌀쌀한 듯 하지만… 그래도 이제 완연한 봄이 오는 듯 합니다. 집 앞에 벚꽃이랑 진달래도 피어나려는 듯 하네요… 그러고 보니.. 벌써 1분기가 끝나갑니다. 올해 1분기는… 정말 기억에 오래 오래 남을 그런 1분기가 되지 않을까.. 그렇게 생각해봅니다. 일단… 지난 주 에세이에서 드렸던 말씀 중 오해하시는 분들이 계서서 말씀을 드리면요.. 지금의 상황이 금융 위기나 대공황과는 사뭇 다른 국면이라는 설명에 대해서 오해하시는 듯 합니다.. 대공황이나 금융 위기가 진정 죽음에 이르는 위기였다면… 지금의 시장 조정 국면은 그 정도 레벨은 아니라는 말씀이었거든요… 별거 아니다… 암것도 아닌데 왠 호들갑이냐.. 이런 얘기로 이해하시면 안됩니다. 수술이 사람 죽이는 건 아.. 2020. 3. 29.
부동산 양도소득세 정리 [펌글] 2020. 3. 29.
[박문환 이사 스페셜 리포트] 급락 장에서 바닥을 찾아내는 법 오늘은 급락장에서 바닥이 형성되는 과정과 원리를 설명드리려고 합니다. 다만, 전제가 필요합니다. 그냥 일반적인 하락장이 아닌 요즘 같은 폭락장에만 해당되는 전략입니다. 본격적으로 시작하기 전에, 이 왜 나오게 되었는지부터 설명드리겠습니다. 달러는 기축통화인데요, 달러의 색깔이 고와서 기축통화가 된 것은 아닙니다. 가장 많은 사람들이 국제 거래에서 결제 통화로 달러를 선택하고 있기 때문이죠. 우리가 해외에서 석유를 사와도 달러로 결제를 합니다. 석유를 받아 오고나서, 댓가를 지불하지 못한다면 약속 불이행, 즉 부도가 나는 것이죠. 그래서 모든 국가들은 기본 결제 수요를 위한 달러를 보유해야만 합니다. 평상 시에는 달러가 딱히 부족하지 않은데요, 시장이 위기에 빠지게 되면 달러의 가치는 급속도로 상승합니다... 2020. 3. 28.
양도 상속 증여세 조견표_200101 기준 2020. 3. 27.
미올님 법인투자 Tip [분양권 투자시] 법인으로 분양권 투자시 중도금 대출이 안나오므로 법인으로 분양권 투자 비추 하지만, 중도금 대출 실행이 늦은 분양권의 경우 중도금 대출 실행 전 단타로 털면 되므로 법인 투자로의 장점이 있음. 단, 85초과 물건은 VAT나오고 VAT가 생각보다 금액이 크므로 비추 [법인 추가과세 할까 말까?] 앞으로 정부에서 법인 추가과세 30%이상으로 규제 하면 법인 접어야 한다 만약 하더라도 조정지역만 하지 않을까 생각된다. 실제 노무현정부때 법인 추가과세 30%였음. [올 해 종부세] 올 해 종부세에는 올해 아파트 금액 오른게 포함되지 않았다. 올 해 종부세는 '19.4.30 기준시가 기준이다. 기준시가 '19.4.30일 기준은 '19.01.01 기준이다. 그래서 올해 오른게 반영 안되있다. 다 .. 2020. 3. 26.
부동산일반빅밸류, 연립·다세대 담보가치 정보 제공…AI유동성지수 개발 https://biz.chosun.com/site/data/html_dir/2020/03/20/2020032001788.html 빅밸류, 연립·다세대 담보가치 정보 제공…AI유동성지수 개발 부동산 빅데이터 전문기업 빅밸류는 연립·다세대 주택의 담보가치를 판단할 수 있는 인공지능(AI) 기반 유동성지수(급지정보)솔루션을 개발했다고 2.. biz.chosun.com http://www.bigvalue.co.kr/company 빅밸류 부동산 빅데이터 전문 기업 www.bigvalue.co.kr 빅밸류는 2015년 설립된 핀테크와 프롭테크를 아우르는 스타트업입니다. 연립/다세대 주택의 담보대출시 기준가격이 없어 애로를 겪었던 문제를 해결하기 위해 시세 자동산정 솔루션을 개발하여 했으며, 연립/다세대 주택의 시세.. 2020. 3. 25.
[DBR 특별 배포판] Against the Pandemic_2003 대면 위주 업무 재편성 계기 삼고 최악 상황 고려한 시나리오로 상시 대비 2009년 신종플루 대유행과 2020년 코로나19 상황은 어떻게 다를까. 신종플루 당시 정부의 감염병 위기 경보가 ‘심각’ 단계로 격상되기까지 국내 발병 후 6개월의 시간이 걸렸으나 이번 코로나19는 최고 위기 경보 단계에 이르는 데 국내 발병 후 한 달이 채 걸리지 않았다. 이렇듯 감염병의 확산 속도에도 차이가 있지만 무엇보다 이에 대응하는 기업의 비즈니스 업무 환경이 확실히 달라 졌다. 클라우드 시스템 환경을 기반으로 하는 유연한 모바일, 원격 근무 형태가 언제든 가능하게 됐고, 제조업의 생산 공정 역시 자동화, 무인화됐기 때문이다. 그리고 많은 기업이 감염병 대유행을 가정한 업무지속계획(BCP)을 토대로 갑작스러운 위기 상황에.. 2020. 3. 25.
[종로] 고잉메리 '부첼리 스테이크동' 2월 중순에 먹었는데 늦게 기록을 남김.... 매번 새로운 메뉴가 나와 가는 재미가 있는 고잉메리!! 이번에도 기대를 져버리지 않는 가성비가 훌륭한 덮밥이었다. 물론 그릇이 작아 먹기는 다소 불편할 수 있으나 고기양하며 맛도 훌륭하였다. 코로나가 종식되면... 다시 먹으러 가고 싶다!!!! 2020. 3. 24.
[SK증권]자산전략-위기 속에서 찾는 기회  코로나19와 유가 급락이 가져온 또 한번의 변화 최근 금융시장을 패닉으로 이끈 주범은 코로나19와 유가 급락이다. 코로나19로 인한 수요 둔화로 인플레이션에 대한 걱 정은 완전히 사라졌다. 오히려 유가 급락 이후, 디플레이션에 대한 우려가 커지고 있다. 연준은 두 차례 긴급 인하를 했고, 7000억불 규모의 양적완화도 시행한다. 저금리는 이제 변수가 아닌 상수다. 이미 유가가 급락했지만 수요/공급을 감안해 보면 당분간 저유가가 지속될 가능성이 매우 높다. 미국 셰일이 아닌, 약한 고리(ex. 신흥국)에서 균열이 나올 수 있다. 또한 코로나19는 여행 수요 감소로 이어져 남유럽 국가들의 피해가 예상된다. 이는 유로화 약세 및 달러 강세 압력이 지속된다는 것을 의미한다. SK증권은 “저금리, 저유가, 달.. 2020. 3. 24.
[삼성증권]주식시장은 어디에 와 있나?_200318 극단적인 약세장의 전개: ①과매도→(반등)→ ②패닉→③항복→④혼돈 • 글로벌 주식시장의 유례 없는 단기 폭락 이후 ‘항복’이라는 단어가 자주 언급. 하지만, 항복이 약세장의 끝은 아님. 과거의 주요한 사례를 관찰하면, 극단적인 하락국면은 『과매도 → 패닉→ 항복→ 혼돈』의 4단계로 진행. • 과매도(Oversold): 주식시장이 하락으로 추세가 전환된 이후, 낙폭이 통상적인 수준까지 심화되면서 나타나는 국면. 이때 ‘일부’ 기술적 지표들은 과매도권에 진입. • 패닉(Panic): 펀더멘탈 우려가 확산되면서 나타나는 2차 급락 단계. 이 국면에서 투매 출현. 지표들은 극단적 과매도권를 신호. 때문에 공격적인 성향의 역발상투자자(Contrarian) 들이 시장에 진입(매수)하기 시작. • 항복(Capitul.. 2020. 3. 23.
[신한금융투자]박석중_Post-Corona Portfolio 주가 저점은 3~4개월 이익 추정치 하향은 미국에서 중국으로 확산 신규 진입은 시점보다는 개별 자산의 가격 매력, 이익 차별화에 따른 선별 과정 선행 필요 안전자산과 ETF https://www.youtube.com/watch?v=n1W3FFjhJis 2020. 3. 22.
[박문환 이사 스페셜 리포트] 공포는 <공존>을 위해 짜여진 "각본"일 수도 있다 요즘에는 당췌, 3% 정도 하락에는 오히려 편안함이 느껴질 정도로 변동성이 강했었습니다. 그 이유는 지난 주 스페셜리포트에서 충분히 설명을 드렸으니, 오늘은 좀 원론적인 이야기를 해드리죠. 얼마 전 연준은 금리를 50bp나 내렸습니다. 뭐가 그리도 다급했었는지, FOMC회의 전에 말이죠. 일단 50BP 이상의 인하는 911테러나 혹은 금융위기 등 정말 위태로운 경우에만 있었던 일인데요, 지금이 그리도 위험한 상황이던가요? 연준 서프라이즈에 대한 월가의 의견들은 분분합니다만, 주로 납득할 수 없다는 분위기였고 일부는 오히려 연준의 행동이 시장에 위기감을 주었다고 주장하기도 했습니다. 시장 전략가는 "현재 금리 정책은 공포심만 자극했을 뿐, 경제의 공급 충격을 완화하는데 전혀 도움이 되지 않는다"라며 연준의.. 2020. 3. 21.
애널리스트가 아니라 前헤지펀드 매니저로써 드리는 말씀 200313 SK증권 자산전략팀장 이효석 오늘은 분석이 필요 없습니다. 일단 대응이 필요합니다. 보통 애널리스트가 분석의 영역이 아니라, 대응의 영역이라는 표현을 쓰면, '저는 모르겠으니, 알아서 잘하세요ㅠ'라는 말입니다. 새벽 5시에 출근해서 애널리스트 입장에서 코멘트 해드릴 수 있는게 있을지 고민을 많이 했는데, 드릴 말씀이 없습니다. 그래서 오늘은 애널리스트가 아니라 前헤지펀드 매니저로써 조언을 드리겠습니다. 우선 Repo 자금 공급 및 ECB 유동성 공급에 대한 이야기가 나왔음에도 불구하고, 미국 시장이 이렇게 많이 빠졌다는 것은 모두가 직감적으로 알고 계시겠지만, "시작된겁니다" 야간선물이 5% 하락했기 때문에 기준은 1,750pt가 될 것인데, 아마 대응이 정말 쉽지 않을 것 같습니다. 제가 .. 2020. 3. 21.